מעבר לזה שמדובר על המקצוע הכי מבוקש כעת, מתכנן פיננסי הוא למעשה האדם בעל ההסמכה הגבוה ביותר הקיימת בעולם הכספים והפיננסים המוכר גם בתואר הבינלאומי שלו כ- CERTIFIED FINANCIAL PLANNER. תפקידו של מתכנן פיננסי משתרע על מספר התמחויות כמו- ניהול השקעות, בכל מה שקשור לפנסיה ופרישה, כלכלת המשפחה ואף בנושאים כגון ירושות צוואות ועוד. כשאתם נעזרים עם איש מקצוע מתכנן פיננסי, אתם מקבלים תמונה מלאה על כל המצב הכלכלי שלכם נכון לרגע זה. כשלמעשה תכנון פיננסי טוב הוא זה שיכול להוביל אתכם אל עבר תכנון כלכלי נכון עם תזרים המזומנים שלכם דרך החסכונות ההשקעות והחובות שלכם עד לכל תחום חיים אליו נוגע התחום הכלכלי שלכם. המרכז למימון משכנתאות ולהלוואות בערבות המדינה, הינו גוף נטרלי המכיל בתוכו שרשרת של אנשי מקצוע המעולים ביותר מעולם הפיננסיים שיעניקו לכם עזרה מקצועית מלאה ומקיפה למגזר העסקי ולמגזר הפרטי.
מתכנן פיננסי – מה חשוב לדעת?
תכנון פיננסי הוא תהליך שכל אחד חייב לעבור אם הוא מבקש לעצמו חיים פחותי דאגות. כאשר אתם נעזרים עם איש מקצוע שהינו מתכנן פיננסי, אתם למעשה בונים יחד אתו תוכנית פיננסית המותאמת בדיוק לכם. תוכנית כזו בה אתם מתכננים לטווח הארוך להשגת כל המטרות שלכם והיעדים. כמובן שיחד עם מתכנן פיננסי אתם מעמיקים בתוכנית ומרפטים אותה לכל הגורמים והנקודות החשובות והרלוונטיות עבורכם, ועם זאת הינה כמה טיפים שיוכלו לתת לכם מבט קצר כיצד בונים תוכנית פיננסית יחד עם איש מקצוע מוסמך:
- השלב הראשון בלעדיו כלום לא יקרה הוא להגדיר לעצמכם מהם כל היעדים והמטרות אותם אתם רוצים לממש לטווח הארוך והקצר. למה הכוונה? לכל אחד מאתנו יש חלום או שאיפה שעדיין לא הגשים ורוצה כמו קניית בית או פרישה מוקדמת או עזרה לילדים ועוד מטרות מגוונות. על כן אתם צרכים לדעת איך הכסף שלכם יכול לשרת אתכם בכל אותם מטרות ויעדים שאתם מציבים. כאשר אתם מציבים את המטרות אתם יודעים יותר בקלות להבין ולחשב מהם השלבים אותם צריך לממש בכל שלב, ואתם יכולים לעשות זאת כשאתם מגיעים מוכנים
- כשאתם מבצעים תוכנית פיננסית בה אתם יודעים כמה כסף נכנס לחשבונכם וכמה כסף יוצא על ההוצאות השונות, אתם נמצאים בעמדה אחרת שיש בה הרבה ביטחון שמעניקה לכם את הכוח למשוך בחוטים של תזרים המזומנים שלכם בין אם זה להגדיל חסכונות או לסגור חובות. טיפ ידוע מעולם הפיננסים מגלה לנו כיצד לנהל נכון את מאזן ההכנסות וההוצאות מידי חודש שמתחלק באופן הבא: 50/30/20 כלומר 50% אחוזים אתם מקדישים להוצאות שוטפות חשובות כמו דיור, תשלומים קבועים, שירותים חשובים, 30% אחוזים מהמשכורת אתם מקדישים למותרות כמו יציאות למסעדות, בידור וביגוד, ו -20% הנותרים יהיו למטרות של יצירת חסכונות או הגדלת חסכונות או סגירת חובות
- חשוב להבין שהתוכנית הפיננסית אותה אתם מתכננים יחד עם מתכנן פיננסי צריכה להיות מותאמת לפי הצרכים שלכם. ולהיות דינמית בהתאם לאורך החיים המתפתח שלכם. לכן התוכנית היא כלי עוצמתי בעזרתו ניתן לעקוב אחר כל שינוי המתרחש בתחום הפיננסי שלכם
סיכום דבר
לא רק תחום הבריאות שלנו צריך בדיקה שגרתית של פעם בשנה, אלא גם מצב הכלכלי שלנו מחייב זאת. משום שמדובר על מצב כלכלי שמשתנה מעת לעת כקצב החיים המשתנה, חשוב לערוך פעם בשנה בדיקה מעמיקה עם מתכנן פיננסי ולבנות אתו תוכנית פיננסית שתעניק לכם כלי בו תוכלו להשתמש בכל עת ולפקח על מצב הכסף והנכסים שלכם. אז אל תתמהמהו יתר על המידה וכנסו אל אתר המרכז למימון וצרו קשר עם הצוות המקצועי שישמח לסייע לכם.
