משכנתא על דירה שניה אצל אינטגרל
כאשר מדברים על צעדים לקראת לקיחת משכנתא, הבנק מבחין על פי קריטריונים מי הוא הלקוח המבקש לקחת משכנתא ולאיזו מטרה. למשל, כאשר מדובר על זוג צעיר ברוב המקרים אשר מבקש להתחיל את חייו המשותפים יחדיו ולקנות דירה בה יוכלו לחיות, צרכים להציג בפני בנק למשכנתאות מה הם נתוני הפתיחה שלהם. כלומר האם יש להם הון עצמי, ומהו זכום ההון העצמי, ומה קורה אם אין להם כלל הון עצמי, האם מדובר בלקוח שיש לו כבר דירה בית, אך הוא מבקש לקנות בית נוסף. ישנם תנאים כתובים לקבלת משכנתא עבור הנתונים השונים של הלקוחות. יחד עם זאת חשוב לציין שלא לכל אחד מעניק הבנק למשכנתאות משכנתא, אלא אם עומד בתנאי הקבלה. במאמר זה נעדכן אתכם על כל המידע החשוב בנושא משכנתא על דירה שנייה. בינתיים נספר לכם על המרכז למימון משכנתאות ולהלוואות בערבות המדינה שעושה עבורכם את העבודה כבר- 5 שנים ברציפות. פועלת החברה עבור כל המגזרים הפרטי והעסקי, ומעניקה לכל לקוח מעטפת ליווי וייעוץ מעולם הפיננסיים המתאים בדיוק לכם.
משכנתא על דירה שניה – כל המידע שחשוב לדעת
כפי שציינו בתחילת מאמר זה, ישנם תנאים שונים ללקוחות שונים כאשר הם באים לבקש משכנתא עבור קניית דירה. כאשר ההבדל הבולט הוא האם מדובר על רכישת דירה ראשונה או שמא מדובר על בקשת משכנתא על דירה שנייה. הינה כמה נתונים בולטים שכדאי לדעת לפני שאתם לוקחים משכנתא על דירה שניה:
- נתחיל בהבדלים הקיימים בין משכנתא על דירה ראשונה לעומת משכנתא על דירה שניה מתחיל בגובה אחוז המשכנתא אותו תוכלו לקבל. אם זו דירתכם הראשונה תוכלו לקבל אחוז משכנתא של עד – 75% אחוזי מימון, לעומת אם מדובר על רכישת דירה שנייה אז אחוז המימון יורד לעד- 50% אחוזים
- ישנם 4 נקודות חשובות שכדאי לקחת בחשבון כגון: האם יש ללקוח את הסכום הדרוש בכדי לרכוש דירה שנייה בתוספת קבלת משכנתא שתעזור לו לשלם את הסכום המלא על הנכס. חשוב לקחת בחשבון את תשלום המיסוי לפניו עומדים כאשר רוכשים דירה שנייה. שלא כמו בדירה ראשונה בה לא משלמים מס רכישה במרבית מהמקרים, ברכישת דירה שניה, תשלום מס רכישה מחויב לא משנה מהו סכום הדירה אותה אתם רוכשים. חשוב שתגדירו את מטרת הרכישה עבורכם כך שתוכלו לבצע עסקה המשתלמת לצרכים שלכם. כאשר לוקחים משכנתא עבור דירה שניה, חשוב לכלכל את הצעדים נכון, משום שיכולים להיווצר זמנים או מצבים בהם אולי לא יהיה ניתן להחזיר בקלות את החזרי המשכנתא, לכן חשוב להיערך לזאת מבעוד מועד
- התנאים לקבלת משכנתא עבור דירה שניה עומדים על שלושה- הון עצמי המתחלק – 50% אחוז שיהיה ברשותכם, והחצי הנוסף מעניק הבנק. המשכורת של המבקשים לרכוש דירה שניה, צריכה להיות בסדר גודל כזה בה ניתן יהיה להחזיר עד 40% אחוזים מתוך ההכנסה . הבשורה המשמחת היא שהבנק יחשיב גם את השכירות אותה אתם עומדים לקבל על הנכס כהכנסה נוספת
סיכום דבר
הדרך לקבלת משכנתא איננה פשוטה, וצריך לעמוד בתנאי הבנק למשכנתאות בכדי לקבל משכנתא עבור דירה ראשונה. אך ברי המזל מבינכם שברשותם נכס ומעוניינים להגדיל את הנכסים שלהם בקניית דירה שניה, צרכים אף הם לעמוד בתנאים מעט יותר נוקשים בכדי לקבל משכנתא עבור רכישת דירה שניה. עם זאת חשוב לציין כי קבלת משכנתא עבור רכישת דירה שניה משתלמת יותר כאשר היא ניתנת על ידי חברה חוץ בנקאית שאיננה כפופה לרגולציה של הבנקים ועל כן יכולה להעניק לכם מימון גבוה יותר מאשר הבנק. איך מתחילים? נכנסים לאתר המרכז למימון, ויוצרים קשר עם הצוות המקצועי.
משכנתא לדירה שניה
כאשר מעוניינים לקחת משכנתא מהבנק חשוב להבין לפני כן את תנאי הפתיחה בהם אתם מצויים כדי להבין לקראת מה אתם צועדים. למעשה הבנק מסתכל על כל לקוח המבקש משכנתא בעין סובייקטיבית. כלומר לא דומה לקוח א' בתנאים בו הוא מצוי ובבקשה למטרת המשכנתא ללקוח ב'. ומתוך כל התנאים הללו בוחן הבנק האם ניתן לתת משכנתא ובאילו תנאים. כך לדוגמא אדם שאין ברשותו דירה יוכל לקבל משכנתא במימון הבנק של עד- 75% לעומת אדם המבקש לרכוש דירה שנייה יקבל משכנתא לדירה שנייה במימון של רק עד-50% אחוזים. מה עושים כאשר המימון איננו מספיק בכדי לרכוש דירה שנייה? סיוע ממקוות חוץ בנקאים כדוגמת המרכז למימון משכנתאות ולהלוואות בערבות המדינה, הינו גוף שהוקם לשם מטרה זו. כאשר הוקם לפני -5 ופועל למען המגזר הפרטי והעסקי לכל מטרה.
התנאים לקבלת משכנתא לדירה שנייה – מה חשוב לדעת
קבלת משכנתא היא תהליך אותו עוברים כל מי שמבקש לקנות לעצמו את הדירה הראשונה בחייו. אך מתי צריך וכדאי להשתמש לקבלת משכנתא לדירה שניה, היא לא רק תשובה בגוף השאלה אלא מתחלקת לשני סיבות עיקריות בהן יגישו אנשים בקשה עבור משכנתא לדירה שנייה. הסיבה הראשונה היא אומנם כאשר מעוניינים לרכוש דירה נוספת, אך המניעים לכך שונים. כגון כאשר מבקשים לשפר את תנאי הדיור עבור דירה גדולה ומרווחת יותר, והסיבה השנייה היא לצורך השקעה. אז מהם התנאים לקבלת משכנתא עבור דירה שניה, הינה בכמה נקודות:
- תנאי ראשון הוא למצוא את הנכס הנכון שיהווה עבורכם מקור הכנסה ממנו תוכלו לממן את המשכנתא שלכם. כך שמציאת דירה שניה אותה ניתן להשכיר היא צעד מתבקש
- מעבר לזאת כאשר מדובר במשכנתא לדירה שנייה, הבנק כבר מזהה אתכם כלקוחות שניתן לסמוך עליהם. הרי עשיתם זאת כאשר רכשתם את דירתכם הראשונה והצלחתם לעמוד בתנאי ההחזר. כך שנקודת פתיחה טובה מול הבנק משפרת את קבלת המשכנתא השנייה
- כאמור המימון אותו מעניק הבנק עבור משכנתא לדירה שניה היא עד- 50%. מהעושים כאשר צריך מעבר ל-50% אחוזי מימון אלו, נעזרים גם במקורות מימון חוץ בנקאים שיוכלו להעניק לכם תנאים משופרים מהבנק
סיכום דבר
הצורך בקבלת משכנתא הוא מחויב המציאות, אך עמידה בתנאים היא תנאי חשוב לכך כאשר מגישים בקשה עבור משכנתא לדירה ראשונה כל שכן כאשר מגישים בקשה עבור משכנתא לדירה שניה. התנאים הם שונים וקשוחים מעט יותר תלוי מהו מצבכם הנתון אל מול הבנק. אך בכל מקרה, חשוב שתדעו כי הבנק איננה התחנה האחרונה למימוש חלום. כנסו לאתר המרכז למימון וצרו קשר עם הצוות המקצועי שישמח ללוות אתכם לאורך כל הדרך.
משכנתא מדרגה שניה
את המונח משכנתא מכיר אחוז ניכר מהאוכלוסייה הבוגרת. אך מה לגבי המונח משכנתא מדרגה שניה שספק אם מישהו שמע את המונח הזה. מסתבר שעולם המשכנתאות מדורג. כאשר לוקחים משכנתא עבור רכישת משכנתא לדירה ראשונה זוהי למעשה משכנתא דרגה ראשונה. וכאשר מעוניינים לקחת משכנתא נוספת כלומר משכנתא שנייה, מכונה משכנתא זו בשם משכנתא מדרגה שניה. עולה השאלה אם קבלו משכנתא בפעם הראשונה מדוע יש צורך לבקשת משכנתא שניה, ומהם התנאים לקבלת משכנת שניה על כך נדון במאמר זה. אם נתקלתם בקושי קבלת משכנתא מהבנק או הלוואה, אל תאמרו נואש. המרכז למימון משכנתאות ולהלוואות בערבות המדינה נוסד למענכם בדיוק בשביל הקושיות הכלכליות הללו ופועל ברציפות מאז נוסד לפני -5 שנים עבור המגזר הפרטי והן עבור המגזר העסקי.
משכנתא מדרגה שניה – כל מה חשוב לדעת
כשמעוניינים לקחת משכנתא לדירה שנייה ישנם שלוש נקודות עיקריות לתנאים בהם חשוב לעמוד בכדי לקבל משכנתא עבור דירה שנייה והם: להיות בעלי הון עצמי של 50% אחוזים משווי הנכס או יותר, גובה ההכנסות שלכם חייב להיות עד- 40% אחוזים מההכנסה , יחד עם זאת כדאי לקחת בחשבון שאם אתם מתכוונים להשכיר את הדירה השניה שתרכשו , דמי השכירות שתקבלו יוכרו כהכנסה נוספת, והנקודה האחרונה לקבלת משכנתא עבור דירה שניה היא העמידה שלכם בחשבון האשראי וחשבון הבנק ללא חריגות או בעיות. אך לא רק בכך מסתכם העניין כאשר עומדים לרכוש דירה שניה. מה קורה כאשר אינכם עומדים בכל התנאים והאם יש עלויות נוספות שצריך לקחת בחשבון? הינה בקצרה על אותן נקודות:
- מה קורה כאשר לא עומדים בכל שלושת התנאים בהם דורש בנק ישראל בכדי שתוכלו לקבל משכנתא מדרגה שניה, כמו כאשר אין לכם את כל ההון העצמי. בנק ישראל כאמור יעניק לכם מימון רק עד -50% אחוזים. במקרה כזה אחת הדרכים היא לפנות אל סיוע של גוף חוץ בנקאי שאיננו כפוף לתנאי בנק ישראל ועל כן יכול להעניק לכם תנאי משכנתא משופרים יותר כגון מימון של עד – 90% אחוז
- באשר לעלויות נוספות הכרוכות כאשר רוכשים דירה שניה, הוצאות כגון על מס רכישה שהינה המשמעותית ביותר מבין ההוצאות הנלוות של עורך דין, דמי תיווך, שמאות ועוד הינם הכרחיים בכדי שאתם תוכלו לעשות עסקה מוצלחת
- אך ישנם גם לא מעט יתרונות כאשר רוכשים דירה שניה כמו: הגדלת ההכנסה השוטפת, כאשר הכנסה משכירות עד גובה של קצת מעל -5000 ₪ איננה כרוכה במס. כמו כן עליית ערך הנכסים בשנים האחרונות הניבו למי שרכש דירה נוספת רווחים בסדר גודל של מאות אלפי שקלים! אחרי הכל, נדל"ן זהו אפיק השקעה בטוח כפי שהוא מסתמן לאורך שנים
סיכום דבר
אם אתם מעוניינים לרכוש דירה שניה מלבד הדירה בה אתם מתגוררים, זהו אתגר שלמרות הקשיים שאולי כרוכים בו לחלק מכם, עדיין יש בו יתרונות רבים, כשהמרכזי שבהם הוא הרווחים הנאים אותם ניתן להניב מדמי שכירות שעד- 5000 ₪ הינם פטורים מתשלום מס. אז אם אתם רוצים ומעוניינים לקפוץ למים, מרכז המימון יעניק לכם את כל העזרה והסיוע שאתם זקוקים לו כדי להגדיל את הרווחים שלכם. כנסו ממש עכשיו אל אתר המרכז למימון והשאירו פרטים לחזרה.
משכנתא שניה על הבית
קיבלתם מהבנק סכום כסף המיועד עבור תשלום משכנתא לביתכם. אך כעת הגעתם להבנה שכנראה תצטרכו לבקש שוב את עזרת הבנק באמצעות הגשת בקשה נוספת של משכנתא שניה על הבית. השאלה היא האם זה אפשרי. וכן מהם התנאים לקבלת משכנתא שניה. התשובה לשאלה האם ניתן לקבל משכנתא שניה על הבית היא חיובית, אך זאת אם אתם עומדים בקריטריונים בהם סך המשכנתא שלכם הינה עד- 50% משווי ערך הבית שנאמד על פי חישובי שמאי. אז מה זה אומר משכנתא שניה על הבית? במילים אחרות מדובר על סוג של הלוואה שתקל עליכם בתשלומים השוטפים של המשכנתא הראשונה. אך גם כאן יש צורך להוכיח לבנק שאכן אתם יכולים ל עמוד בתנאי ההחזר של המשכנתא השניה ללא קושי מיוחד. אם אתם מתקשים לקבל מהבנק את העזרה לה אתם זקוקים, מרכז המימון למשכנתאות ולהלוואות בערבות המדינה, היא הפתרון המושלם עבורכם. עם צוות מקצועי המתמחה כל אחד בתחומו מכלכלנים, בנקאים משפטנים ועוד ניתנת לכם מעטפת ליווי התפורה בדיוק לכם.
משכנתא שניה על הבית – מה זה באמת אומר?
כאשר אתם מעוניינים לקחת משכנתא שניה על הבית חשוב שתדעו כי תהליך קבלת המשכנתא כרוך באיסוף כל הניירות והאישורים הרלוונטיים בכדי להגיש בקשה זו. כמו כן הצגת תלושי משכורת של שלושת החודשים האחרונים לשכירם או שומת מס יחד עם אישור רואה חשבון על שנת המס הקודמת, תדפיס תנועות בעובר ושב שלכם עד שלושה חודשים אחורה, הצגת נסח טאבו של הנכס והצגת מסמכים המעידים על הכנסות נוספות אם יש ברשותכם כמו שכר דירה, תשלום שילומים ועוד. הוא התהליך בדיוק כפי שמגישים בקשה עבור משכנתא דרגה ראשונה. אז מה זה אומר מבחינתכם?
- נתחיל בנקודה חיובית, והיא הריביות על המשכנתא השניה יהיו פחותות מאשר הריביות על המשכנתא הראשונה. ותוכלו ליטול אותה מכל גורם שתבחרו, מפני שאין שום קשר בין המשכנתא הראשונה שקיבלתם בבנק מסוים ולבין הגשת בקשה למימון ממקור אחר
- לפני שאתם רצים להגיש בקשה עבור משכנתא שניה, כדאי שתבצעו כמה בדיקות כמו האם באמת תוכלו לעמוד בהחזר של המשכנתא השניה? מדובר על שיעבוד נוסף שאתם לוקחים על הבית שלכם ועל כן חשוב לבדוק נקודה זו עם אנשי מקצוע
- לקוחות בנק שאינם עומדים בתנאים לקבלת משכנתא שניה כגון בעלי חשבון מוגבל, יתקשו לקבל תנאים נוחים עבור המשכנתא, לכן כדאי לפנות אל גורם חוץ בנקאי שיוכל לעזור לכם לנווט דרככם לקבלת המשכנתא
סיכום דבר
האם ניתן לקבל משכנתא שניה על הבית, התשובה היא חיובית, אך לשם כך צריך לעמוד בתנאי הבנק ולמעשה לעבור אותו תהליך כפי שעוברים בפעם הראשונה. עם זאת חשוב להדגיש כי מדובר על הלוואה נוספת בה משעבדים פעם נוספת את הבית, שאומנם מעניקה יותר חופש כלכלי עם תזרים המזומנים, אך עדיין חשוב לבדוק עם אנשי מקצוע את כדאיות העניין במקרה שלכם כמו האם ניתן יהיה לעמוד בתשלומי החזר המשכנתא השניה. כאשר נקודת האור הבולטת כאן היא שיעור הריבית הנמוכה שקיימת בלקיחת משכנתא שניה לעומת משכנתא ראשונה. רוצים לדעת אם זה הצעד הנכון עבורכם? כנסו לאתר המרכז למימון והשאירו פרטים לחזרה.
משכנתא שניה
כפי שיודעים מרבית האנשים לוקחים משכנתא שתעזור להם ברכישת הדירה או הבית בו הם מעוניינים לחיות עם בני משפחתם. אך לעיתים ישנם מצבים בהם משכנתא אחת איננה מספיקה משתי סיבות עיקריות. הסיבה הראשונה טמונה בחוסר היכולת שמתגלית עם הזמן כאשר יש קושי בהחזר החודשי של המשכנתא הראשונה, והסיבה השנייה נובעת מתוך שישנם את אלו המעוניינים לרכוש נכס נוסף, זאת למרות שעדיין לא סיימו לשלם את תשלום המשכנתא שלהם עבור הנכס הראשון. מי יכול לקחת משכנתא שנייה? מי מעניק משכנתא שנייה? לאילו מטרות? ועוד נדון במאמר זה מעט יותר לעומקם של דברים הנוגעים לנושא משכנתא שנייה. הדרך הקלה והבטוחה לקבלת משכנתא שנייה היא באמצעות גוף חוץ בנקאי נטרלי כמרכז למימון משכנתאות ולהלוואות בערבות המדינה המעניקה פתרונות כלכליים גם כשתזרים המזומנים שלכם מצומצם.
מהי משכנתא שנייה?
עולם המושגים של משכנתאות מתפרס כיום על פני מספר אופנים ודרכים לקבלת משכנתא. כשהמשכנתא הרווחת ביותר הינה משכנתא ראשונה עבור רכישת נכס. מכונה משכנתא זו גם כמשכנתא מדרגה ראשונה. לעיתים כאשר אנשים נמצאים במצב של קושי בהחזרים בעקבות מחלה גירושין ועוד סיבות על זו הדרך , ניתן לקחת משכנתא שנייה המכונה גם משכנתא דרגה שנייה. מה זה אומר כשלוקחים משכנתא שנייה, לאילו מטרות ומי מעניק הינה לפניכם:
- כאשר לוקחים משכנתא שנייה, למעשה הופכים את הבנק כמקור הלוואה משני, במקרה ובו לא תצליחו להחזיר את חובכם. כלומר הכל מסתכם בעיני הבנקים ברמת הסיכונים שהם מוכנים להיחשף אליהם כשהם מעניקים משכנתאות. כך כשמדובר על משכנתא דרגה ראשונה הבית הינו למעשה משועבד בידי הבנק כל זמן שתשלום המשכנתא לא הסתיים. לא כך לגבי הגוף שמעניק משכנתא שנייה שרמת הסיכון שלו היא גבוה יותר מפני שאף פעם אין את הביטחון הגמור שתשלום המשכנתא יוחזר במלואו
- הבנקים מעניקים רק במקרים בודדים משכנתא זו למי שהם יודעים שיוכל להחזיר את מלוא הסכום ולכסות את תשלומי המשכנתא. אך מי שמעניק ברוב המקרים משכנתא שנייה הם גופים חוץ בנקאיים, שמעניקים ללקוחות כסף נזיל, אך החזרי הריביות מאותה משכנתא הינם גבוהים במיוחד. פתרון נוסף הוא לפנות אל אנשי מקצוע שיוכלו לתפור במיוחד עבורכם את החבילה המתאימה לכם בה תוכלו לעמוד בתנאי התשלומים וההחזר
- כיום ישנם מספר מסלולים בהם ניתן להתאים משכנתא על משתנים של גובה ההלוואה הכוללת, הריבית אותה תצטרכו להוסיף לתשלום ההחזרים על המשכנתא וכמה תוכלו להחזיר מידי חודש
סיכום דבר
לקיחת משכנתא שנייה הפכה להיות בשנים האחרונות מקובלת, כאשר אנשים אינם מצליחים לעמוד בתנאים של המשכנתא הראשונה. עם זאת חשוב להבין כי גם כשמדובר על קבלת כסף נזיל שיכול לעזור לכם היום בעת לקיחת משכנתא שנייה צריך לקחת בחשבון גם את חישוב הריביות שעלולות להיות גבוהות יותר מן המשכנתא הראשונה. הדרך הבטוחה ביותר היא להתייעץ עם אנשי מקצוע שיוכלו לתפור עבורכם את התנאים האופטימליים בה תוכלו לעמוד בהחזרים השותפים. כנסו לאתר מרכז המימון, להתייעצות וקבלת ליווי עם הצוות המקצועי.
